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住宅ローンを借り入れする場合、検討する順番としてまずは、変動金利で借りるのか、変動金利以外で借りるのかを考え、変動金利以外で借りる場合、3年固定、10年固定で借りるのかフラット35で借りるのかと考えていく人が多いと思います。
そんな中、金利が安く人気の10年固定金利において、その金利の動きを理解していない人が多いなといつも感じております。
本日は人気の10年固定金利における真実の部分を、その金利水準を確認しながら、具体的に計算していきたいと思います。
~過去のYouTube関連動画はこちら~
お悩み相談 フラットからネットバンクの借換えは有効ですか?ジャパンネット銀行or楽天銀行
30歳 年収530万円・400万円で5000万円の家買えますか?妻転職予定、子供いません 住宅の悩みに答えます!
変動金利vsフラット35どっちが得なのか ちゃんと答えだしました!
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★関根克直★TBSテレビ「ひるおび!」に住宅購入の専門家として出演
元ウィンドサーフィンのプロインストラクター。
2004年に株式会社住まいと保険と資産管理にてファイナンシャルプランナーとして業務を開始。
住宅購入相談、住宅ローン相談を中心にお金に関する幅広い相談を受け、年間50件程度の住宅購入者向けのライフプラン作成をおなっており、累計1000件近い住宅購入相談を経験。
また儲からないワンルームマンションを騙されて買わされてしまった人が多くいることを知り、2011年からワンルームマンション投資で騙されたお客様を救うための専門のサービス「投資用マンションSOS」を開始する。
10年固定が結構あって、気になってたのですが
そういう事実だったんですね。
家を買う予定は、今のところありませんが、毎回楽しく見させて頂いてます!
10年固定って昔で言うゆとりローンですよね。
現在固定で10年借りていてあと3年で10年を迎えます。この時手数料は必要になんるかと思いますが、金利が大きく上昇する様なら他の金融機関で借り換えも有りでしょうか?次の10年は子供の学費など一番お金の必要な時期になります。
いつも勉強させてもらっております、有難う御座います。質問です、
下記のようなパターンを想定して借りようと思っていますが、どう思いますか?
10年固定金利の10年後でも、当初の割引金利は変わらない という地方銀行があります。
10年後の店頭金利が今と同じなら、また同じ金利で10年固定が借りられる
もし、10年後の店頭金利が上がっていたら、他のネットバンクに借り換えしてしまえばよい
と思っています
いつも拝見させて頂いております。
これに気づいた人はローン借り換えを急いでされますが、そうなった場合、年齢による金利優遇の減少、借入手数料がとられるんで、さらにメリットが減りますよね。
やはり最初からきちんと優遇金利でローンを組むのが一番ですね。
大変勉強になります!
参考になりました。固定金利はそんな仕組みになっていたのですね。固定金利と聞くと金利変動に強い安定感を感じていましたが、知らないと損しますね。
家を購入したことがないのでよく分かっていないのですが、仮にA銀行から10年固定で借りて、10年の固定金利期間が終わった際に、B銀行から残額分を借りて一括返済し、B銀行への返済を10年固定金利にするか変動金利にするかその時に考えればいいのではと考えてしまうのですが….それは縛りなどがあってできないのでしょうか?
住宅価値は目減りするのに、毎月の返済額はむしろ増えるという。。子供の教育資金や親の介護費用など、二重苦、三重苦が待ち受ける。。
当面は賃貸一択で参ります!
毎回本当に勉強になります
大変勉強になります。既に10年固定で借りてしまっているのですが、10年後の対応策とかありますか?
関根さん、かっこいいですね
聞きやすくわかりやすい説明、いつも勉強させて頂いております
5年前に住宅ローンを組み、10年固定でスタートしてしまいました。
さすがに10年で返済できる資金がないので、家を買う前にこちらのチャンネルの内容を知っておけばよかったと後悔しています。。。
もっと早く聞きたかった・・・、確かに10年後の金利確かに高いな、って借りる時ふと思った。
10年以内には返せないです・・・。
いつも勉強になります。ありがとうございます!
8000万の住宅を購入したのですか!?
すごい!!!
最近チャンネル登録させていただきました。
毎度本当に勉強になります。
昨年、動画の例で出てきたS銀行の変動金利を組みましたが間違いではないと確信できました。
これからも動画を楽しみにしています。
枝葉末節で恐縮ですが動画内の1:07あたりのコメントは「2020年5月」ですかね。
毎回聞きやすく勉強になります!単純に知識を得れる動画としても楽しいです✨… 優遇金利はありがたいですが、そのせいで分かりにくくなってますよね、
変動金利で借りて、もし大幅に金利が上昇した場合。
当初の借りた金利から極端に上がらない様に何%が引いてもらえると知人に聞きました。
それはどの様な場合に適用されますか?
変動金利がここ最近上昇していないので変動で借りようと思ったのですが、万一金利が上がった場合が不安です。
教えてもらえるととても助かります。
ちなみに借り入れ予定は3000万で35年です。
頭金は100〜200万の予定です(諸費用がどの位かかるか分からないので幅が少しありますが)
いつも勉強させていただいてます。
住宅購入は子供が出来てからの方がいいですか?
すみませんが自分の考えは間違っているのでしょうか…? 特約固定2年で最大割引適応金利年0.35%で店頭表示金利が年1.8%です。特約固定終了時の適応金利が店頭表示金利から最大年△1.2%と書いてあります。ですので1.8%ー1.2%で0.6%となります。なので3年目からそのままで行くと0.6%の金利で良いかと思っています。特約固定終了時の適応金利に「最大年△1.2%」と書いてあり、自分は金利が上がる時は日本全体のお金回りが良くないと金利が上がらないと思っております。日本はここ最近は金利が低い状態と聞いておりますので最大値の△1.2%の金利を受けられると予想してます。(ここが間違えた考えをしている?)金利が上がるとすれば自分自身の所得も増えて金利上昇分の支払い出来るといいな〜っと思っています。2年おきに手数料は5500円取られますが35年間で9万6千ほどなので高い金利を支払うより良いかと思い2年固定ローンが良いと考えました。大きな間違いをしている所が有れば教えて頂きたいです…。
10年固定金利を11年で借りました。変動金利より低い金利だったので。
10年後にどんな金利になろうと残り1年だからたかが知れてると思って…
10年後、別の銀行でローン借り換えしてしまえば良いのでは?もちろんそのときの金利が安いとは限りませんが。
現在が10年固定なら次他所で借り換えすれば新規になるのでしょうか?
公務員です。今、変動で0.75です。銀行を変更した方がいいですよね!
いつも勉強させて頂いております。
土地の融資時に30年固定で組んでいたのですが、今回建物の融資の参考にこちらを拝見していたところ、変動が良いと思い直し、土地分を一括返済して、すべて変動で組み直そうとしております。(建物が建つのに土地購入から2年以上経ってしまい、住宅ローン減税の絡みもあるため)
そこで、都市銀行やSBIなどの短期プライムレートによる変動金利と新生銀行やソニー銀行などの経営状態(?)によって決まる変動金利はどちらが今後良いと思われますか?経営状態によって、というのは担当者の言葉ですので、実際にはなにを基にしているのかはそこまで理解できておりません。
前者の都市銀行などは現状、契約後の金利減少は期待できないと思うのですが、後者は可能性はあるかもしれないので、面白いと思いますが、基準金利が銀行の経営状態によると言うので不安もございます。
自分も10年固定金利なのですが10年後も当初の金利と変わらない優遇措置を受けられると窓口の方にききました。ちなみに東海ろうきんです。
ただ現時点金利1,04なので安くはないですが借りる時はあまり考えずに借りてしまいました。
ここ30年はバブル崩壊後、財務省主導の緊縮財政でずっとデフレ沼にハマっていたので金利が上がる状況や局面になり得なかったのが一番ですね。
ただ今回のコロナ騒動で世界中おかしくなってますから、日本も含め諸外国は財政拡大に打って出るため将来的には金利は間違いなく上がります。
ただGDPがマイナス20%とも言われてますから、少なくともあと5年くらいは金利は上がらないでしょうね。しばらくは変動金利で間違いないと思います。
私はフラット35にしてちょっと後悔してますが…今更仕方ないので開き直って返済します。
いつもわかりやすく明瞭に解説して下さるので仕事に役立ちます✨
9年前に変動で借りました。10年固定とかミックスとか
有ったんですけど10年後どうする?借り換え?手数料は?
なんて考えたら当時の自分は変動一択と判断しました。
金利変動リスクへの備えも一応出来たんだけど、当分
金利は上がりそうにないですね。
なんとか今の金利で逃げきれそうです。
はっきりとした根拠があるわけではないけど、なんか10年固定は全然有利じゃない気がして選択肢にありませんでした。
変動より高い金利で借りるのに、10年後にはまたその時の市場金利に左右されるってリスクしかないような気がしてました。
この動画を見て、なおさら10年固定は選ばないと思いました。
いつも勉強になります。ありがとうございます。恥ずかしながら地方銀行で10年固定で借りてしまいました。金利が変動より安く設定されており、他に選択肢がない感じでした。(その銀行では)ちなみに鳥取銀行なのですが10年後に変動で借り直すっていうのは手でしょうか?なんとか10年以内、もしくはローン減税のある13年以内に返したいです。
ソニー銀行で変動金利でローンを組みました
ガン団信は付けた方がよかったでしょうか?
金利上昇を見越したシュミレーションですが、変動金利の方を10年おきに0、5%の金利上昇ではなく、最低でも1年おきに0、05%上昇させて計算しないといけないのでは?
土色の顔色してますが大丈夫ですか。
既に10年固定で借りてしまった人も、10年目時点で残債をかなり減らしている場合はそれほどダメージを負わないで済むかもしれませんが…なかなかタイミング的に難しいですね…。
ところで10年固定期間が終了する際に、他社への借換を持ち出して現借入先に金利優遇を交渉する余地はあるでしょうか…?それともその際の金利変更は割と機械的に行われる物なのでしょうか?(といっても、金利情勢もその時金融機関が置かれている状況も、今の状況では全く予想が付かないのですが)
いつも勉強させて頂いております。
現在、札幌に住んでいて家の購入を考えており住宅ローンを変動金利にしようと思っております。ただ北海道の地方銀行の変動金利だとかなり金利が高くなっているので、メガバンクで住宅ローンを組んだ方がよろしいのでしょうか?よろしくお願いいたします。
家を購入する際、ネット銀行か地方銀行の変動金利で迷っています。まだ夫婦合算でのローンなのですが、ペアローンや連帯債務どちらにすればいいのかも迷います。。
ライフプランを勘案し、返せる額を地銀の1.2% 35年固定で借りました。
金利上昇のリスクがどうしても怖くて。
まぁ出費は固定されているので良くも悪くもこれでいいかな。なんて。
正しいかわわかりませんが性分には合ってます(笑
ほめたてることが返って失礼になるとおもっております。
こんにちは。
お初のコメントです。
とあるハウスメーカーでマイホーム計画しているものです。
現金で支払いしようと考えていたのですが、ハウスメーカーから「住宅ローンのときのように分割払いはできません。契約時に8割、引き渡し時に2割払ってくれ」と言われて、正直戸惑っています。
これはどこのハウスメーカーでも同じなのでしょうか?
両親からも分割払いさせてもらえなければ、贈与しない、とも言われており、そうなると資金的にかなり厳しいのですが、なんとか分割払いにしてもらえる方法などはないでしょうか?
無理なら住宅ローンを組むしかないと思っております。
元利均等変動金利0,470%に団信を0,3%上乗せで契約することはどうでしょうか?ローンとは別で団信を組むべきでしょうか?
2800万円のローンです。経済がどうなるのかわからないので、内900万円はフラット35にしようと思っています。また、その答えをアップしているなら教えて下さい。
いつも簡潔明瞭な説明、とても楽しいです。原稿を読んでいるようにも思えないのですが、これだけの内容をすらすらと説明できるのに驚きます。登録数も増えてすごいです。ただ動画に付いた広告があまりに胡散臭くて笑ってしまいました。
いつも見るたびに眼から鱗です。
ところで、住宅ローン減税と繰上げ返済の関係について疑問があります。
例えば3000万円借入した場合、毎年100万ずつ繰り上げ返済した場合と、毎年100万貯金して、14年目に1400万円を一気に返済した場合、減税効果と利息を比較してどちらがお得になるのでしょうか?
もう一つ10年固定で借りたほうがいい人達がいる。10年でマンション買い換えをすすめていくマンションクラスタの人達(の一部の派)。繰り上げ返済する人に大別されるかもしれないけど、10年で住宅ローン控除が終わって、築浅のうちに買い替えをしていく人達にとっては10年固定金利ってまさに自分たち用の商品だよね。
以前コメントで10年固定の質問をしたものです。取り上げて頂きありがとうございます。
10年固定で借り入れしましたが、10年後、他社銀行でお金を借り換える場合も金利が上がるということなのでしょうか?
自宅を購入する条件として10年で完済できる物件を購入しました。
半年以内に住宅ローンの借り入れを考えていますが、変動金利借り入れに踏み切れないでいます。
関根さんは8000万の借入を何年ローンで借りられてるのでしょうか。
10年固定で25年組みました。
繰り上げ返済をし、10年で返済仕切るかそれに近づけるかで多少マシになる、という解釈で合ってるのかな
8000万円の住宅ローンか。2億以上の価格はしてそう。
注文住宅建築で今月にみずほ銀行でローン契約を行います。
50歳を越えているので、当初フラット35S 27年で契約して65歳で繰り上げ返済と考えていましたが、ローンの勉強するにつれて、10年固定にしようか、今は変動金利で契約して長期金利が今年3月の水準になった時に10年固定に移行する計画です。
50歳以上の住宅ローンについて、取りあげていただけましたら幸いです。
みずほ銀行を選択した理由は、金利はネット銀行より高めですが、金利引き下げ幅は全期期間変わらず、他行で年齢制限で入れないガン時の保障も必要な期間のみ入ることができます。
10:07 …こ、このドヤ感…かっこいい…
10年固定金利の真実大変勉強になりました。急に10年後に上がるという事は銀行は何にも説明なかったですもん。大変わかりやすくまた飽きさせない解説ありがとうございます。
住宅ローンの仕組みは 良く勉強しないと損しますね;
安倍首相と日銀の黒田総裁とで合意済みである今後のインフレ率2%を前提とした場合フラット35の方がメリットを感じます。
どうお考えですか?
10年後に他に乗り換えればいい!
ということは、10年固定後に変動にすれば少しは得になりますか?
貧乏人から金をむしり取る銀行のやり方が気に入らないです。
10年間で完済できるんならその分頭金ためて変動で借りたほうがいいような気がする・・・
固定金利って期間限定固定の変動だよね。
預金連動型住宅ローンで借入額の半分までの定期預金について住宅ローン部分をキャッシュバックと言う商品があります。
10年固定金利で0.7%
実質、借入金の半分まで定期を組む場合、実質的な住宅ローン金利は10年0.35%で固定となり、一先ず35年で借りた後、住宅ローン減税(残債×1%)のメリットを最大期間享受したのちに全額繰り上げ返済する予定です。(繰返手数料0)
固定期間中に繰り上げを急ぐと住宅ローン控除的にはデメリットが大きいと思いますが認識相違でしょうか?
今更お返事いただけるかわかりませんが、10年固定3大疾病付き団信込みで今0.75%、当初期間終了後に年1.80%引き下げと有ります。これも損しますか?
十年前はこんなにも
変動金利が低く借りれるとは思わなく
10年固定で借りました。
まさに動画の内容が今我が家に
振りかかっています!
あまりにも利率が高いので
変動金利で借りるため
優遇してもらえるよう
取引銀行に交渉しています。
また、借り換えも含めて
他銀行も検討中です………
どの動画もすごく参考になります❢
ありがとうございます❢
もう10年固定で借りて9年経ってしまいました。
借りる前に見たかった。
手遅れか。
2年前、イオン銀行で10年固定で23年のローンを組みましたが、変動金利で借り換えした方が得でしょうか?
動画ありがとうございました。
非常に勉強になります。
非常に分かりやすかったです。住宅ローンの知識が無かったためとても参考になりました。
関根先生
いつも動画で勉強させてもらっております。
三○○FJ銀行の10年固定では当初0.74%。11年目以降完済まで 店頭金利-1.6%の金利適用となっているのですが、
先生の仰っていることから考えると、
10年ごとに世の中の金利が0.5%ずつ上がっている計算だから、現在の店頭金利2.475%+0.5%-1.6%
=11年目以降の金利1.375% という考え方を仰っているという理解で正しいでしょうか。
いつも参考にしております。
ご質問ですが当初10年固定で10年後に借り換えで新規に再度10年固定というやり方は出来るのでしょうか?
手数料はかかりますがそのまま借りるよりは良いかなと思いまして‥
お時間ありましたらよろしくお願いします。
仮説が多すぎて予測しづらい
繰り上げ返済の手数料無料が売りだった16銀行が、猶予がなく突然手数料取りますという通知とほぼ同時に手数料を取りはじめて怒りを感じたのを思いましたが。普通数年の猶予を与えるものではないのでしょうか?
10年後、他の金融機関(新生銀行など)に乗り換えすれば良いと思うんですがどうでしょう可?
ずっと固定金利でしたので大変勉強になりました。
固定→固定は高いのですね、、。
JAで25年ローン、5年固定を選択し続けて来年再度選択の年です。
給与振込、定期貯金、家の共済で固定金利から割引が入って1.2%ぐらいだったと思います。
来年も固定金利で選択した方がいいか変動で選択した方がいいか、今から考えていますが決められません、、。
10年の間で繰り上げ返済して、10年後に完済すれば良いですよね!
現在の金利水準は0.74ですが、UFJ等であれば、11年目以降は優遇金利1.6%とれるみたいですね。不確定要素ありますが、住み替え前提で家を購入する人等も固定金利は選択肢に入りそうです。
すごく勉強になった。ところで、一生一回の買い物だからこそ、知識不足で知らない間に融資契約、売買契約を結んでしまったケースも結構ありますね。
10年限定とはいえ固定で0.55%って低すぎない?団信なしなら分からんこともないけど。
固定の罠に落ちいた者です、数年後に徐々に理解した。銀行さんはわざとこのような知識を隠したと思います。これからローンを予定する方は気をつけてください
本当勉強になります!!!
住宅ローンを組むなら世の中の情勢を総合的に鑑みて変動金利だと何の迷いもなく思っていたので、この動画に巡り合えて自分の考えに自信を持つことができました。ありがとうございます。
勉強になります
ありがとうございます