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最近の住宅ローンではフルローンは当たりまえ、かかる諸費用も、諸費用ローンとしてではなく、そもそも住宅ローンに上乗せして組むこともできるようになっており、わずかな頭金でも住宅を購入しやすくなっています。
しかしながらフルローンは借入額が増えるため、毎月の返済額、総利息額は増えてしまいますし、人によってはその人の持つ、返済能力を超えて借り入れを希望する人もおります。不動産は一点物。欲しい物件が出てきてしまうと、どうしても欲しくなってしまうのも分かりますが。
この動画では頭金ありと、頭金なし。返済金額はどれくらい違うのか。月々の返済金額と総利息額の違いを解説しております。
3000万円35年の住宅ローン20年で返すには? 繰上返済ペース教えて
繰上返済破綻をしないためにはライフプラン
住宅ローン繰上返済 期間短縮vs返済額軽減どっちが得?計算してみた
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★関根克直★TBSテレビ「ひるおび!」に住宅購入の専門家として出演
元ウィンドサーフィンのプロインストラクター。
2004年に株式会社住まいと保険と資産管理にてファイナンシャルプランナーとして業務を開始。
住宅購入相談、住宅ローン相談を中心にお金に関する幅広い相談を受け、年間50件程度の住宅購入者向けのライフプラン作成をおなっており、累計1000件近い住宅購入相談を経験。
また儲からないワンルームマンションを騙されて買わされてしまった人が多くいることを知り、2011年からワンルームマンション投資で騙されたお客様を救うための専門のサービス「投資用マンションSOS」を開始する。
同意見です。
ここまでロジカルには説明出来ませんでした、ありがとうございます。
住宅系YouTuberの方がヘラヘラしながら、頭金や住宅ローンを語っている事が気に入りませんでしたが、やはり関根さんの話は淡々としていて聞きやすいです。
仰ることは筋が通っています。ですが住宅販売業者が家賃を払うのもローンを払うのも同じだとそそのかしたり、銀行側も(利息が儲かるから?)ローンをできるだけ多く組ませようとすることが問題と思う。また、若い人の貯蓄より旅行や車、娯楽にお金を使うというマインドにも問題があります(本来独身の若い時期が一番貯蓄しやすいのだが)。
消費社会の弊害ですね。
こんにちは、今日もとても分かりやすく簡潔明瞭な説明ありがとうございます。
30年前初めて自宅ローンを組んだ時、金利7.1%。返済しても元金がちっとも減らないバブル時代を思い出しました。今買わないと永久に自宅を買えないといわれ買いましたが返済のために本業のほかに、深夜にコンビニ・吉野家のバイトして繰り上げ返済したことを思い出しました。
元住宅セールスマンYouTuberさんで頭金なしでフルローンを推していたので信じてました!これから買いたいのですが、営業マンでさえ詐欺師みたいなのが多いし何を信じて買えばいいのかわかりません!
お金の仕組みを理解するのが苦手なのですが、先生のいつもわかりやすい動画を拝聴し、勉強させていただいています。ありがとうございます。フラット35(S)でローンを組もうとずっと考えていたのですが、先生のお話をお聞きして、変動金利のものにしようと考え直しています。今回の頭金ですが、例の通り、諸費用抜きの物件価格の1割は入れておいたほうがよいということでしょうか?
今回の動画、要点は「頭金を用意することで審査の結果金利が低く抑えられる」ということと理解しました。
例えば「頭金相当の貯蓄(融資の10%程度)があるにも関わらずフルローン」にする場合と「10%程度の頭金を出してローンを組む」の場合でも、やはり審査の優劣には影響してしまうものなのでしょうか?
不動産を買うときは全額現金、あるいは5割以上現金でやって来た。その理由は大きなローンを背負い込むと、転職など人生上の思い切った決断がしにくくなるからだ。ローンは隷属である。
低収入の身では頭金貯めるのがなかなか難しいんですよね(泣)住宅補助が良くない場合(泣)
私の場合は頭金貯めるより、借りられる範囲で買える中古物件をフルローン組んだほうが最終的に安くなるかも
ぅぉお~~~!!!頭金入れると借入金利が下がるのですか?!最優遇で借りられるのは、頭金2割+公務員か上場企業の正社員だと、なんとなく思っていました^^;私は12年前に非正規で諸費用合算で借りたので、ちょっと損してますね。知っていれば頭金は入れてたかも?!自営業者なら、手元資金を温存して利率の高い事業借入を減らせるので効果有かも。ま、もぅ残り500万なので繰上して2~3年で完済してしまいます。
いつも軽快でわかりやすい解説
とても学ばせて頂いてます。
住宅ローン返済で元利均等返済と元金均等返済では
どちらをお勧めしますか?一長一短あると思いますが
関根先生の解説を伺いたいです。宜しくお願い致します。
チャンネル登録させて頂きました。
いつも、詳しく素人でも分かりやすく解説ありがとうございます。
質問失礼致します
フラット35で住宅ローン審査を出したら、留保という結果になりました。
本審査を出したのですが、留保とは、通らない事の方が多いのでしょうか?
6年前に変動金利0.725%で4000万借入、ローン残り29年ですが、変動金利で借り換え検討しています。諸費用払うことを考えるとそんなにメリットはないでしょうか?
住宅ローン控除を含めて何が1番得か知りたいといつも思います。
元金が減ると控除額も減るじゃないですか…
最低金利適用するには頭金をどのくらい払えば低い金利で貸していただけるのか銀行に聞いたら答えて貰えるものなんでしょうか?
わかりやすい動画をありがとうございます。一点質問なのですが、住宅ローン減税は残債に対して最大額が決まると思います。同じ金利で借り入れできた場合は、頭金を払わずに住宅ローン減税10年もしくは13年経過後に繰上げ返済したほうが、総利息額は少なくなる気がするのですがどうでしょうか?もちろん子どもが大きくなり繰上げ返済が必ずできるとは限りませんが
住宅ローンの支払いを行えるのであれば、頭金は入れない方がいいです。
フルローンで借り入れをし、余った頭金(自己資金)で資産を長期投資で35年で運用した際のリターンは住宅ローンの利息分を大きく上回りますので特になります。
●500万円を頭金に入れた場合
金利1.5%
35年の利息支払い合計額⇨142万⇦この利息分が頭金を入れる事により浮く=得する
●500万円を頭金に入れた場合
バブル期の金利8%だったとしても
35年の利息支払い合計額⇨991万⇦この利息分が頭金を入れる事により浮く=得する
●500万円を頭金に入れず一括運用に回し35年間運用した場合
金利6%で運用できた場合
☝︎ジェレミーシーゲル200年間の各金融資産ごとの金利調査の論文から仮定金利として、採用
35年運用した時の増加分⇨3074万(税抜)⇦得する
この話は金利が0.数%上ろうが関係ない話です。
例え、自己資金があったとしてもフルローンで住宅ローンを組み、頭金に入れる予定であった金額を長期運用に回しましょう。
もちろん冒頭でも申しましたが、頭金を500万円入れない訳ですから、毎月の支払いが増加します。
その増加分も支払いができるかどうかはライフプランニングを住宅メーカーにお願いして下さい。上記の方法論が可能かどうか調べて下さいます。
それが可能でしたら頭金は入れない方が良いです。
住宅メーカーは家を買わせたい為、住宅メーカーよりの楽観的なライフプランを行う場合がございますので、もし、疑義のあるライフプランをされたのであればこちらのコメント欄でご相談下さい。
動画が残っていればの話ですが、、
長期分散投資などで調べたらエビデンスを示しながら、噛み砕いてご説明頂いている動画などのコンテンツが沢山あります。
両学長(YouTube)、マネーセンスカレッジ(インスタ)、金融審議会 市場ワーキンググループ報告書2019.6.3分(金融庁)
悪気はないんでしょうが、周辺知識がないとYouTubeという媒体で多くの方々にベストな選択肢という意味では、(今回は他のYouTuberの提言よりベターでも無かったわけですが、、)誤案内をすることになります。
コメント欄でup主の間違った情報提供に感銘を受けている情弱な皆さん、、無意識の詐欺ってあるのかもしれないですね、、、。有料サービスにに誘導する流れもあったりしたら怖いですよね、、誰のことかは分からないけど、、。しっかり情報の正誤を見分けられる力を持ちましょう。
ちなみに、なぜ住宅ローン金利8%でも運用金利6%の方が利息額が多いのかというと、そもそも返済が元本に充当される返済時の複利計算と、運用で積み上げていく時の複利計算の計算式が違うからです。
とりあえず、長期積立によるリターンが過去のデータから行くと住宅ローンの利息額より大きいという事実を知らない人がこちらのコミュニティにはたくさんいらっしゃるようでしたので、FPを名乗る以上、そこも含めて考えて、ご説明された方が良いですよと、、勘違いをされた方がそのままでは良くないのでは、というコメントでしたー。
コメント失礼します。
地方公務員の場合でも頭金無しだと金利は上がるのでしょうか?
これを聴きたかったので、ありがとうございます!今購入を考えてまして、築90年戸建てリノベーションです。頭金しっかり入れるようにします。
最近5900万の新築マンション買い頭金1,900万にしました。あとは13年控除を受けながら貯蓄します。
私が直接お伺いした限りでは、ジャパンネット銀行、auじぶん銀行、新生銀行は適用金利は属性によって変わらない。適していなければ金利をアップするのではなく、審査が通りませんとの事。
毎回、ものすごく分かりやすい。
しかもカッコいいし、声もいいし、男でも惚れそう。
変動金利が低いうちは投資に回して、高くなると投資先から返すというやり方が妥当ですね。
変動金利以上稼ぐ投資先山のようにあるので。
審査が通るかどうかは別ですが!
現在単身赴任で東京にいますが、家族は、地方の今住んでいる一戸建てを売却し、都内に引越しする予定です。家の売却時と購入時期ですが、売却する前に購入を考えてます。理由は、家族が現在住んでいる所から引っ越ししてきた際に、家がある方が、安心して学校に通えるからです。また、すぐに引っ越すのに賃貸一時的に住むのももったいないからです。この場合、住宅ローンは、ダブルローン、頭金は(売却金-ローン)で残ったお金を次のローンにあてたいと考えてますが、家族のためには地方から都内に来る場合、家がある方が安心ですが、頭金なしのローンを組むようなり、金利も高いと思います。やはり、ダブルローン組むよりまずは、今の家が売れてからの方が良いでしょうか?
いつも通り、勉強になりました
いつも分かりやすいご説明ありがとうございます!今は家を購入しようと検討していますが、夫はまだ奨学金が500万くらい残っています(金利は0.8%)。手元の現金は先に奨学金を返済すべきでしょうか?それとも住宅の頭金にするのでしょうか?
解りやすい説明ができる関根先生は、神です。