お悩み相談 46歳で5300万円の住宅ローン 払っていけますか?いや、結構やばいです

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毎月恒例の住宅のお悩み相談、2020年7月は都内在住のアニクロさん、46歳のご夫婦。
20年前に中古物件を購入、そのローン残債が1900万円弱ありますが、建て替える予定。それも併せたローン総額5300万円なのですが、率直に言って返せますでしょうか?というもの。
46歳、人生の折り返し地点を過ぎての5300万円の住宅ローン、年収の多い方ではあるのですが、心配ですよね。

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★関根克直★TBSテレビ「ひるおび!」に住宅購入の専門家として出演
元ウィンドサーフィンのプロインストラクター。

2004年に株式会社住まいと保険と資産管理にてファイナンシャルプランナーとして業務を開始。

住宅購入相談、住宅ローン相談を中心にお金に関する幅広い相談を受け、年間50件程度の住宅購入者向けのライフプラン作成をおなっており、累計1000件近い住宅購入相談を経験。
また儲からないワンルームマンションを騙されて買わされてしまった人が多くいることを知り、2011年からワンルームマンション投資で騙されたお客様を救うための専門のサービス「投資用マンションSOS」を開始する。

お悩み相談 46歳で5300万円の住宅ローン 払っていけますか?いや、結構やばいです」への48件のフィードバック

  1. ピロ鈴

    お疲れ様です。 相談者さんと同時期に新築マンションを購入した者です(郊外のライ○ンズマンション)
    シミレーションでは70歳以降の病気が入ってないので不安ですね。
    夫婦2人だと、どっちかが調子悪くなるだろうし…。そもそも夫婦仲も分からんし…。コロナ以上の感染症が流行ったらリストラあるし。

    返信
  2. ueno yakob

    生活レベルが高いですね。
    相談者様にとっては辛い回答でしたが
    6万円の節約は十分目指せそうな内訳に感じました。
    毎年旅行に行くのを我慢したり家電もそんなに買い替えるかな?
    外食を半分にして食費も3万円程度は抑える、これだけで
    6万円どころか10万円相当になるのではないでしょうか。

    また、今回のお話他人事ではなく「住宅購入者は購入前の生活レベルから
    上がってしまうと当初のプランとの違いが老後に大きく効いてくる」
    という意味でもありますね。明日は我が身、気をつけねば…。

    返信
  3. groovexxx808

    同世代なので大変考えさせられる内容そしてとても参考になりました。
    年収1,000万付近になった時って自分でも気づかないうちに
    生活レベル結構上がってるんですよね。
    じわじわと長期に渡って染み付いた感覚って改善するの結構大変かも。
    でも生活費を数万円の30万円台に落とすだけで
    老後の資産がマイナスからあんなに改善されとはびっくりです。
    自分も日々の家計見直して見ます。ありがとうございました。

    返信
  4. 1307yt

    典型的な老後破綻のパターンだ(TT)生活レベルってなかなか落とせないですけど、とりあえず固定費はスマホと保険の見直しでかなり落とせますね。。。退職後の再雇用も本当に70歳までその年収で働ける保証なんてないですから、65歳までである程度安心できる形にしたほうが良いと思います。寿命は伸びてますけど、65歳過ぎて急激に衰えてる方は周りに結構います(^^;

    返信
  5. mpmpmppp

    2:39 失礼ながら結構散財されているご家庭だなと感じました。
    食費・外食費・教養娯楽費・レジャー費・交際費・ご夫婦お小遣い・ペット費、
    これらをそれぞれ見直すだけでも変わってくると思います・・・

    返信
  6. mpmpmppp

    このギリギリのやりくりで「払えますか?」という質問に対して「大丈夫です」とは言えないですよね・・・
    できない数字ではないのかもしれませんが、本人の気合次第としか言えないでしょう。
    普通の方ならリスクを考えて「できないだろう」と考える領域かも?

    返信
  7. うすらとんかち

    雨風凌げる小屋で十分でござる。
    ローンでWワークとか様々な悩みを抱える時点で終了。

    返信
  8. K N

    ライトで顔色が良くなってるー!!
    サムネ写真の顔色の悪さが気になって前にコメントしたけれど、動画内の顔色が良くなってるのはとてもいいですね✨

    返信
  9. kitarouキタロウ

    動画投稿ありがとうございます!

    夫婦で8万円のお小遣いは、私たち夫婦の生活費とほぼ同じです笑
    年収と生活レベルは、比例させてはいけない事と言うのが良く分かりました!

    返信
  10. 大麦麦芽

    返済計画から少し反れますが、無理に完済しないで、債務控除も視野に入れるとか?将来、債務ごと家を子に相続してもらう。家族間の話し合いは、必用ですが・・・

    返信
  11. miyatec channel

    ほんといつも勉強になる動画ありがとうございます!
    小さなことからコツコツと… 節約は日頃から意識しないとお金は絶対に残らないってのがよくわかりますね!

    返信
  12. RI-MAN TADANO

    実際のライフプランからすると、二人のお子さんが結婚したりマンション購入したいと言い出したりした時に、親に何らかの無心をすることが予想されます(周囲の人々に聞いているとあまりにこのパターンが多いので)。その時に突き放せる、もしくはそもそも子供が親の懐をアテにしていないなら無問題なのですが、普段からこの贅沢な生活を家族でされているのならば、なかなかそうはいかないでしょう…
     そうすると、更に厳しいプランになりそうですね…

    返信
  13. larsmattim

    世帯年収は手取りですか?すごくお金があるように見えてこんな将来お金はいくらあっても足りないですね

    返信
  14. joe oda

    いくら収入が多くても、1.900万の残債。
    子供の教育費が少なかったころ繰り上げ返済できたはず。
    そして趣味の車をローンで買い、生活は贅沢三昧。
    そのうえローンで新築しようとすれば破綻は確実。
    この金銭感覚で、どうして高年収を得られるのか?
    それが不思議。

    返信
  15. Canal Namchu

    ご主人もそうですが、生活費の見直しをさせる為の奥さんへの説得に役立ちそうな資料になりますね

    返信
  16. れん。

    始めて拝見しましたが面白い動画ですね笑
    稼ぐ力はあるのに貯める力、守る力が不足してますね
    かなりお金にユルい家庭で金融リテラシーが残念
    日本人はお金の教育がないので仕方が無いのかな?
    年収1000万の30%の人が生活がきついと言うのは本当なんですね

    返信
  17. rika rika

    夫婦2人ですが、食費・日用品費は合計7万で足りません。
    普通のスーパーで肉は豚コマ(300~500円)と鶏肉メイン(300~600)、野菜は安い旬のもの、150円以下の時のブロッコリー、もやしです。
    海苔・明太子・漬物などは買いません。
    酒・煙草もしませんし、外食も週末のランチ(2人で2000~3000円)程度です。
    食品の単価が上がってますよね~。
    2000年代初頭は、月4万でやりくりしてたし、旬の春キャベツ一玉100円は普通でした。
    老後2000万騒動時、年金生活で夫婦2人で食費7万弱で多い!と非難ごうごうでしたが、ブラジル産鶏モモ肉、アメリカ産豚肉、タイ産オクラ、中国産ニンニクくらいに落とさないといけないってことですかね。

    返信
  18. 真実のフラッシュ

    変動金利で2000万程借りてます
    金利は今0.7%であと30年あります。

    借り換えして特をすることはありますか?

    返信
  19. なかなか

    今までプランニングしてきた人達の答え合わせ的なデータは取ってないのでしょうか?
    このプランニングがどれほどの正確性があるのか気になります。

    返信
  20. まぁぁーこ

    関根さんの動画拝見しております。ボーナス払い併用にしてるのですが、関根さんの見解では、ボーナス払い話がいいと拝見しております。ここからが相談なのですが、まだローンの支払いが1年ぐらいしか支払っておりせん。ボーナス払いをなくすにはローンを組み換えなければいけないのですが、早急に組み換えた方がよろしいでしょうか?

    よろしくお願いします

    返信
  21. 時事ネタ

    これだけ年収が右肩上がりなのは公務員なのかな?
    自分が46歳の時代だとこんな生活出来そうにないな。

    返信
  22. 佐藤淳一

    話し方、声のトーンすごく聞きやすくて、住宅ローンの問題は抱えていませんが、最後まで見てしまいました。
    住宅ローンがなくても、今後の生活の指標になった気がします。
    大変参考になりました。

    返信
  23. ブリキバカ

    いつも有り難く拝見させて頂いております。46歳を過ぎ家の為にリスクを抱え生活水準を下げる人生、理解出来ません。

    返信
  24. 大家基嗣

    いつも動画拝見させて頂き大変勉強なっております。有難うございます。

    計算上の「収入=税引き後の所得」での計算であっておりますか?

    かなり収入の高い方のケースですが、不安大きいですね。
    融資する側にも少し責任がと感じました。

    返信
  25. まる

    この人内心笑いながらアホだろと思いつつ解説してるでしょww
    今回はそれくらいマネーリテラシーのなさが露呈してるぞ
    車家保険どれか今すぐあきらめろレベルだぞ本当に

    返信
  26. 水野雄介

    駐車場の土地の売却すればいいのでは、、、年間100万円も収入あるような土地であれば億単位の金額になりますよ!

    返信
  27. 山田次郎

    一流企業の幹部社員が住宅ローン破綻起こすって動画見たことあるけど、こうゆうケースか

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  28. りんご

    関根さんの声に癒やされながらも、動画内容には冷や汗を大量にかきました。
    我が家も40代半ばに差し掛かりますが、住宅購入はこれからです。
    社宅住まいなので住居費を抑えてきた分それなりの頭金は用意可能なものの、さすがに老後預貯金マイナスを見てしまうとかなり焦りが出てきました。
    引き続き動画を参考にさせてもらいます。

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  29. ポップコーン

    最近動画を見つけ勉強させて頂いています。
    生活費って子供が独立したりすると自然と減ると思うのですが、そのあたりは計算に入れたりするのですか?

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  30. k. 743

    年収1000万が一番貧乏になり得る良い例ですね。余裕がある!と錯覚して羽振りが良くなってしまう。毎日の生活をよく考える、とても大事ですね。

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  31. kaoru yamashita

    経済まわしてる人はかっこいいです。
    物件の規模にもよりますが子どもとの二世代に渡るローン返済なら可能かもと思いました。

    返信
  32. you sun

    いつも参考にさせて頂いてます!
    関根さんのライフプランは結果論でOK/NGだけではなく、住宅購入するならの代替え案も明確に提示されるので相談者さんもイメージがしやすいと思います。

    これからも勉強させて頂きます!
    いつもありがとうございます!

    返信

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